終活は何から始めるか｜「減らす」より先に「分かるようにする」

終活と聞くと、遺言書やお墓の話が浮かびます。ところが実際に家族が困るのは、もっと手前のところです。

どこの銀行を使っていたのか分からない。
サブスクの請求が続いているが、何の契約か分からない。
スマートフォンが開けない。
誰に知らせればいいのか分からない。

これらは財産の分け方の話ではありません。情報が残っていないことによる問題です。この記事では、何から手をつけるかを順番に示します。

先にやることは「一覧を作ること」
順番
相続が始まってからは、期限で動く
今日できること
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先にやることは「一覧を作ること」

整理には2種類あります。

減らす	使っていない口座・カード・サービスを解約する
分かるようにする	どこと契約しているかを、1枚にまとめる

後者が本体です。減らすのは、一覧を短くするための手段にすぎません。極端な話、契約が20あっても、一覧が1枚あれば家族は動けます。逆に、5つに減らしても一覧が無ければ、探すところから始まります。

順番

1. お金の契約先を書き出す

銀行、証券、保険、カード。残高ではなく会社名を書きます。残高は変わりますが、契約先は変わりません。

ここで使っていない口座やカードが出てきます。畳むかどうかは、そのとき決めれば足ります。手数料の条件や、解約前に確認すべきことは使っていない口座とカードを畳むにまとめました。

2. デジタルの契約先を書き出す

通信、サブスクリプション、クラウド、有料のサービス。自動更新は、使う人がいなくても続きます。

ここで注意がいるのは、パスワードの扱いと、二要素認証です。セキュリティを固めているほど、家族は手を出せなくなります。詳しくはデジタル終活で扱っています。

3. サイトやブログがあるなら、畳み方を決める

個人でサイトを運営している場合、閉じる・静的にして残す・譲るの3つから選びます。決めていないと、乗っ取られるか、課金だけが続きます。

ドメインを手放すと第三者が取得できる点など、注意すべきことは個人ブログとWebサイトの畳み方に書きました。

4. 知らせてほしい人を決める

連絡先が数百件あっても、実際に知らせてほしい人は10人前後です。名前・関係・連絡先・いつ知らせるかを書き出します。

「関係」を書いておくのが要点です。名前だけでは、家族は相手にどう説明してよいか分かりません。→ 連絡先の整理

5. 医療の希望を、話しておく

意識がないときに治療を続けるかを聞かれるのは家族です。書面より先に、話しておくことが中心になります。

厚生労働省はこれを「人生会議」と呼び、繰り返し話し合うことと、意思を推定する人を決めておくことを勧めています。→ 延命治療の希望をどう残すか

6. 分け方を決めたいなら、遺言書

ここまでは情報の話です。財産を誰に渡すかを決めるには、方式を満たした遺言書が要ります。エンディングノートには、その効力がありません。

違いはエンディングノートと遺言書の違い、書き方の要件は自筆証書遺言の書き方、法務局に預ける制度は自筆証書遺言書保管制度にあります。

相続が始まってからは、期限で動く

ここまでは元気なうちの準備です。実際に相続が始まると、話は期限で決まります。

7日	死亡届
3か月	相続放棄をするかどうか
10か月	相続税の申告と納税
3年	相続登記（2024年4月から義務）

それぞれの根拠と手続きは相続手続きの期限は4つにまとめました。

準備の目的は、この期限に間に合わせることです。3か月で放棄するかを決めるにも、10か月で申告するにも、何がどこにあるか分からなければ始まりません。

今日できること

紙を1枚用意する
使っている銀行の名前を書く
毎月引き落とされているサービスの名前を書く
その紙をどこに置くか、家族に伝える

暗証番号もパスワードも書きません。会社名だけで、家族はたどれます。

全部を一度にやる必要はありません。1と2だけでも、困りかたはずいぶん変わります。

運営者の場合、調停で期日を使ったのは遺産に何があるかを資料で埋める作業でした。減らす前に分かるようにしておく、という順番は、ここから来ています。実際にかかった回数と期間は手続きの全記録にまとめています。

この記事は進め方の見取り図です。各手続きの根拠と条件は、それぞれの記事に出典付きで書いています。個別の判断は、公的な窓口や専門家にご確認ください。