生前整理は「書類→お金→モノ」の順に

生前整理というと、まず物置や押し入れを思い浮かべます。ところが実際に始めてみると、モノから手をつけた人ほど途中で止まります。量が多いうえに、捨ててよいかの判断が一つずつ必要だからです。

順番を変えるだけで、途中で止まりにくくなります。

順番は「書類 → お金 → モノ」

いちばん先にやるのは、書類の整理です。理由は単純で、量が少なく、要る要らないの判断がはっきりしているからです。

権利証、契約書、保険証券、年金の書類、不動産の資料。この5種類を1か所に集めるだけで、家族が困る場面のほとんどが消えます。逆に、これが散らばったまま残ると、相続の手続きが止まります。

次に、口座と契約の一覧を作ります。通帳のあるものだけでなく、ネット銀行、証券口座、電子マネー、サブスクリプションまで含めます。

ここで作るのは残高の一覧ではなく、「どこと契約しているか」の一覧です。残高は変わりますが、契約先は変わりません。暗証番号やパスワードそのものは書かないでおきます。

モノは最後です。判断に時間がかかるうえ、片づけても手続きは1つも進みません。書類とお金が済んでいれば、モノは自分のペースでよくなります。

相続には期限のある手続きがあります。相続放棄は3か月、相続税の申告は10か月、相続登記は3年です。どれも「何がどこにあるか」が分からないと動けません。

つまり生前整理でいちばん価値があるのは、部屋が片づくことではなく、残された人が期限に間に合うようにしておくことです。書類とお金の整理は、そのための作業です。

全部を一度に片づけようとすると疲れて止まります。書類だけ、口座だけ、と区切って、そのつど終わりにするほうが続きます。契約は増えたり減ったりするので、どうせ年に一度は見直すことになります。

集めた書類は、次の3つに分けるだけで十分です。

ずっと保管	権利証、契約書、保険証券、年金手帳、戸籍関係
一定期間だけ保管	確定申告の控え、医療費の領収書
捨ててよい	期限切れの保証書、解約済みの契約書、古いダイレクトメール

迷ったものは「保留」の箱をひとつ作って入れておきます。判断で止まらないことが、続けるコツです。

お金の一覧は、次の項目だけで足ります。

暗証番号やパスワードは書きません。ノートを失くしたときの被害が大きすぎます。契約先さえ分かれば、家族は正規の手続きで確認できます。

モノの段階まで来たら、次の順で見ていくと判断が早くなります。

思い出の品を最初に開けると、そこで一日が終わります。費用のかかるものから手をつけるほうが、残された人の負担は確実に減ります。

契約は変わります。書類とお金の一覧は、確定申告の時期など、決まった時期に見直すと忘れません。1回で完成させるものではなく、更新し続けるものと考えるほうが長続きします。

運営者が調停で時間を使ったのは、遺産に何があるか・名義がどうなっているかを資料で埋める作業でした。「書類が先」という順番は、ここから来ています。実際の内訳は手続きの全記録にあります。

この記事は制度の内容を公式の情報にもとづいて整理したものです。個別の判断については、法務局・税務署・家庭裁判所の窓口や、弁護士・司法書士・税理士などの専門家にご確認ください。